מהו אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני הוא שירות חינמי הניתן על ידי מלווים כדי לעזור לקבוע לכמה משכנתא אתה זכאי. זהו שלב חיוני כאשר מחפשים לרכוש בית.
זה יכול לסייע בצמצום חיפוש הנכס שלך לבתים במסגרת התקציב שלך, כמו גם לעזור בקביעת התקציב שלך והחזרים חודשיים.
אישור עקרוני למשכנתא הוא ללא עלות
הסכם עקרונות למשכנתא (AIP) הוא הצעה של מלווה להלוות לך כסף בין 30 ל-90 יום. זה לא מחייב, אז אתה יכול לחדש אותו בכל עת; עם זאת, יש לדווח על כל שינוי בנסיבות כגון קבלת הצעת עבודה טובה יותר או קידום במהלך פרק זמן זה.
רוכשי דירות עשויים למצוא ב-AIP כלי שימושי, מכיוון שהוא נותן להם הערכה של כמה הם יכולים ללוות ואת שיעור הריבית שהמלווה יגבה מהם. עם AIP ביד, קונים יכולים להתחיל לחפש נכסים בביטחון ולמקסם את סיכוייהם לרכוש את בית החלומות שלהם.
הגשת בקשה ל-AIP היא קלה – בין אם באינטרנט, בסניף או בטלפון – ואינה משפיעה על ניקוד האשראי שלך. רוב סוכני הנדל"ן דורשים בקשות משכנתא באופן עקרוני לפני קבלת הצעה על בית, כך שמראה להם שאתה רציני לגבי רכישת נכס יכול להיות מועיל.
עם זאת, כדאי לזכור שמלווה המשכנתאות שלכם יבדוק את דוח האשראי שלכם בעת הגשת בקשה למשכנתא מלאה – כך שגם אם תתקבל בשלב זה, בקשתכם עדיין עשויה להידחות בהמשך. חלק מהמלווים מבצעים רק חיפוש אשראי רך שלא יציג את כל המידע, בעוד שאחרים מבצעים בדיקות קשות שעלולות לפגוע בדירוג האשראי שלך.
לקיחת משכנתא יכולה להיות אירוע מרגש ומשנה חיים, אבל היא גם מציבה כמה אתגרים. לכן חיוני למצוא את המלווה המתאים – מומחה להלוואות דירות או מתווך שידריך אותך בתהליך זה.
לפני הגשת בקשה למשכנתא, ודאו שאתם יציבים כלכלית והבקשה היא בסיכון נמוך – אם לא תעשו זאת, עלולה להוביל לבעיות חוב קשות בעתיד. לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הגדולות בחייך וצריך לקבל אותה רק אם זה הגיוני עבורך מבחינה כלכלית.
AIP יכול לתת לך את הביטחון לחפש ולרכוש את בית החלומות שלך, אבל זה לא מבטיח שתצליח. למרבה הצער, קונים רבים מגלים שקבלת משכנתא באופן עקרוני נמשכת רק כל כך הרבה זמן לפני שהם נדחים לקבלת הלוואת דירה כאשר הם פונים לבסוף.
זה תהליך מהיר
אם אתה מחפש נכס, קבלת אישור עקרוני למשכנתא יכול להיות תהליך מהיר. רוב המלווים מספקים שירותים המאפשרים למועמדים להגיש בקשה מקוונת ולקבל החלטה מיידית.
משכנתא עקרונית היא הצהרה של המלווה שלך המתארת כמה הוא מוכן להלוות לך על סמך מידע פיננסי מסוים. אמנם זה לא מבטיח אישור, אבל זה נותן לך מושג על טווח המחירים שאתה יכול לרכוש ועוזר לקבוע את כוח ההשאלה שלך כך שבמידת הצורך תוכל להתאים את התקציב שלך בהתאם.
גלה כמה אתה יכול ללוות על ידי השוואת ריביות ומוצרי משכנתא ממספר מלווים. נתונים אלה יאפשרו לך לקבל החלטה מושכלת בעת בחירת היכן לרכוש את הבית שלך.
התהליך פשוט יחסית, דורש רק מידע בסיסי כמו זהות ומסמכי הכנסה בתוספת מתאר של הנכס שברצונך לקנות. חלק מהמלווים אף ידרשו הערכת שווי של הנכס על מנת להבטיח שהוא עומד בקריטריונים שלהם למתן הלוואה עקרונית.
עם זאת, עליך לשים לב שקריטריוני האישור משתנים בין המלווים; לכן, זה חכם להשוות מספר משכנתאות לפני הגשת בקשה עם כל אחת. פעולה זו מגדילה את הסיכוי שלכם לקבל אישור עקרוני ויכולה לחסוך זמן אם תשתמשו בשירות השוואה כמו הלוואות לדיור ooba שעושה זאת בשמכם.
למרות שקבלת משכנתא באופן עקרוני לא תשפיע על ניקוד האשראי שלך, חיוני להיות מודע לכך שאם תגיש בקשה למשכנתא רשמית, המלווה יבצע בדיקת אשראי. זה יופיע בדוח שלך ועלול להשפיע לרעה על הציון שלך.
משכנתא עקרונית יכולה גם להפוך אותך למבוקש יותר אצל סוכני נדל"ן, שכן היא מוכיחה את הרצינות שלך לגבי הקנייה ואת הכסף לכיסוי הנכס. זה יתרון במיוחד אם אתה מחפש נכס בסקוטלנד מכיוון שהוא נותן לך יתרון על פני רוכשים פוטנציאליים אחרים שאולי אין להם.
זו לא התחייבות
אישור עקרוני למשכנתא אינו התחייבות ואינו מבטיח לך הלוואה או סכום ספציפי כלשהו. עם זאת, זה יכול להיות כלי שלא יסולא בפז בעת הקמת יכולת ההשאלה שלך לפני שאתה מסתכל על נכסים.
זה מאפשר לך לקבוע כמה מלווה יהיה מוכן להלוות אותך, כמו גם לעזור לצמצם את חיפוש הנכס שלך לבתים במסגרת התקציב. המלווים לוקחים בחשבון את היסטוריית האשראי שלך ואת הנסיבות הפיננסיות שלך כדי לקבוע אם אתה כשיר עבור המשכנתא, ואז חשב את סכום ההלוואה המקסימלי שהם ילוו לך.
ודא שכל המידע המסופק באישור עקרוני למשכנתא שלך מדויק, שכן כל אי התאמות עלול לגרום למלווה שלך לבטל את הצעתו. זה יכול להתרחש אם בוצעו שינויים בהיסטוריית האשראי שלך או אם יש יותר חוב מהצפוי, למשל.
בנוסף, אישור עקרוני למשכנתא תקף רק ל-90 יום וחיוני לזכור שכל שינוי בנסיבות יכול להשפיע על בקשת ההלוואה שלך. לדוגמה, אם תשיג עבודה טובה יותר ותתחיל לשלם יותר שכר דירה, זה יכול להשפיע על היכולת שלך לעמוד בתשלומי המשכנתא.
לכן, חכם לבדוק שוב את היסטוריית האשראי שלך לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא ולפעול לשיפורה במידת הצורך. פעולה זו נותנת לך הזדמנות לבצע את כל השיפורים הנדרשים לפני הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא.
חשוב להיות מודע לכך שמלווים יכולים להתאים את התנאים וההגבלות שלהם בכל עת לאחר שתקבל את ה-AIP שלך. שינויים אלה יכולים לכלול שינוי שיעור הריבית, הוספת עמלות וחיובים חדשים, או ביטול ההצעה שלהם לחלוטין.
אם אתה חרד מהשינויים האלה, כדאי לפנות מיד ולדון בפרטים עם המלווה שלך. הם יכולים לתת יותר בהירות לגבי הצפוי ואפילו לספק עצות לגבי הימנעות מבעיות פוטנציאליות בעתיד.
זה לא ערובה
אישור עקרוני למשכנתא הוא אינדיקציה לכמה מלווה עשוי להיות מוכן להציע לך בהתבסס על הנסיבות הפיננסיות הנוכחיות שלך. חשוב לזכור שסכום זה אינו מובטח ויכול להשתנות בכל עת.
לפני שמתחילים לחפש נכס חדש, כדאי לקבל אישור עקרוני למשכנתא. זה מספק אינדיקציה לטווח המחירים שאתה צריך למקד ומראה למוכרים שאתה רציני לגבי רכישת הנכס שלהם.
אין השפעה על ציון האשראי שלך מכיוון שהדבר כרוך רק בבדיקת אשראי רכה ולא ישאיר חותם מתמשך על הקובץ שלך. עם זאת, אם תגיש בקשה למשכנתא אצל אותו מלווה שאישר לך עקרונית, עדיין ייתכן שיהיה צורך בבדיקה יסודית יותר; זה יכול לעשות את ההבדל בין קבלת אישור או דחיה.
כאשר פונים לקבלת הלוואת אישור עקרוני למשכנתא, הקריטריונים יכולים להיות שונים בין הבנקים. לכן, זה חכם לפנות למספר מלווים על מנת למקסם את הסיכויים שלך לקבל אחד. פעולה זו תאפשר לך למצוא את שיעורי המשכנתא התחרותיים ביותר המותאמים לצרכים האישיים שלך ולהגדיל את הסבירות שתאושר.
עליך לספק למלווה פרטים שונים, כגון ההכנסה וההתחייבויות הכספיות שלך, יחד עם האם יש לך הלוואות קיימות או אין. זה יכול לכלול הלוואת דירה שוטפת, חשבון חיסכון, הלוואת רכב או כל צורת אשראי אחרת.
המלווים גם ידרשו לדעת אם קיבלת פסקי דין של בית המשפט המחוזי או הוכרזת כפושטת רגל, כדי להבטיח שהם לא ייקחו איתך סיכון שעלול להיגמר בחובות.
לחילופין, הם עשויים לקבוע שאתה מועמד בסיכון גבוה ולא תוכל לעמוד בהחזרים על המשכנתא. זה יכול להיות בגלל דירוג האשראי הנמוך שלך, פיגור על התחייבויות אשראי קיימות, או חוסר תשלום חשבונות בזמן.
אם אינך מצליח להשיג אישור עקרוני למשכנתא, זו עשויה להיות הזדמנות מצוינת עבורך לבחון נכסים חלופיים ולנסות שוב. זה גם נותן לך את ההזדמנות לעיין בקובץ האשראי שלך כדי לזהות טעויות או שגיאות שצריכות תיקון, נותן לעצמך זמן לתקן את כל הבעיות הרשומות ולהקל עליך להיענות למימון משכנתא בעתיד.
