מיחזור משכנתא – כיצד מיחזור חובות יכול לעזור לך להחזיר את המשכנתא שלך מהר יותר ולגוון את תיק ההשקעות שלך
האם אתם מחפשים החזר מהיר יותר של משכנתא ורוצים להרחיב את תיק ההשקעות שלכם, מיחזור חובות יכול להיות הפתרון המושלם. אסטרטגיה זו ממירה חוב הלוואות דירה ללא ניכוי מס לחובות השקעה בניכוי מס.
אתה יכול לעשות זאת על ידי יצירת פיצול הלוואות ומשיכת כספים להשקעה במניות או בנכסים אחרים. כל עוד נכסים אלו מייצרים הכנסה ועוזרים בבניית עושר, זו יכולה להיות אסטרטגיה יעילה להפחתת חובות המשכנתא ולהרחבת תיק ההשקעות שלך.
קניית השקעה
בעלי בתים עם הלוואות לדיור יכולים להשתמש במיחזור חובות כדי להשקיע במניות או בנכס אחר שמייצר הכנסה. לאחר מכן הם משתמשים במשאבים אלה כדי לשלם את המשכנתא שלהם מהר יותר, ולעזור להם להגיע ליעדים הפיננסיים שלהם מהר יותר.
אסטרטגיה זו כוללת בדרך כלל הלוואות כנגד ההון העצמי הביתי שלך והשקעת הכסף במניות, תעודות סל או נכסים אחרים במטרה ליצור עושר לטווח ארוך. גישה זו עשויה להיות אטרקטיבית במיוחד לאנשים בעלי שיעור מס שולי גבוה.
הזדמנויות לחיסכון במס יש בשפע עם הלוואות להשקעה, מכיוון שאתה יכול לנכות את הריבית מהחשבון שלך. זה מקטין את חשבון המס שלך ומביא להחזר גדול יותר בסוף השנה מאשר אחרת.
מיחזור משכנתא חובות טומן בחובו כמה סיכונים, לכן חיוני להעריך את מצבך הפיננסי הכולל לפני שתקבע אם האסטרטגיה הזו מתאימה לך.
לא ניתן להבטיח הכנסה מהשקעה ולא תמיד התשואות יהיו מרשימות כפי שצפוי. יתר על כן, שיעורי הריבית עלו לאחרונה, מה שעלול להשפיע על ביצועי ההשקעות שלך בטווח הקצר.
אם אתה חושב על אסטרטגיה זו, זה חכם לפנות להכוונה של יועץ פיננסי מוסמך. הם יכולים להציע ייעוץ השקעות ומיסים שיסייעו למקסם את היתרונות ממהלך זה.
השקעה בהשקעה היא החלטה גדולה ואולי אפילו מפחידה עבור אנשים מסוימים. אבל זה גם יכול להיות דרך מצוינת לבנות עושר לטווח ארוך ולשמור על עתידה הכלכלי של משפחתך.
השלב הראשוני בהשקעה הוא להחליט איזה סוג של נכס אתה יכול להרשות לעצמך לקנות. זה יכול לכלול נכס, מניות או כל צורה אחרת של נכס שמתאים לתקציב שלך.
מתכנן פיננסי מוכשר יכול להדריך אותך ברכישת השקעה והערכת השווי שלה. יתר על כן, הם יוכלו להציע איזו אפשרות היא המועילה ביותר עבור הנסיבות הפיננסיות הספציפיות שלך.
כאשר משקיעים בהשקעה, חיוני שתעשה את בדיקת הנאותות שלך ותחקור את התגמולים הפוטנציאליים. יתרה מזאת, היו מודעים לסיכונים הכרוכים ועשו תוכנית גיבוי אם דברים ישתבשו.
מיחזור משכנתא עבור קניית נכס
אם צברת קצת הון עצמי בנכס שלך, אולי הגיע הזמן להשתמש במזומן הזה כדי להשקיע ולהרחיב את העושר שלך. אחת האפשרויות לעשות זאת היא מיחזור חובות – המאפשר לך לשלם את הלוואת הבית שלך, לבנות תיק מניות ולקצור כמה הטבות מס במקביל.
מיחזור חובות מתחיל בשכנוע של מלווה המשכנתאות שלך להעניק לך הלוואת תוספת, המאפשרת לך ללוות כנגד ההון העצמי שכבר שילמת על ההלוואה המקורית שלך. לאסטרטגיה זו יש מספר יתרונות על פני אפשרויות החזר אחרות: החזר מהיר יותר של הלוואת הון עצמי וללא חיובי ריבית על סכומים נוספים שנשאלו.
אתה יכול גם לבקש ממלווה המשכנתאות שלך לפתוח חשבון קיזוז, המאפשר לך להשקיע בנכסים מניבים כמו מניות ותעודות סל. עם הכסף מחשבון זה, אתה יכול לבצע תשלומים נוספים על הלוואת הבית שלך מהר יותר, ובכך להגדיל את מהירות התשלום שלה.
יתרון מס פוטנציאלי נוסף מהבעלות על נכס הוא החרגת מס רווחי הון. זה מאפשר לך לנכות עד $500,000 של רווחים אם אתה מוכר את הנכס לאחר שנתיים של בעלות.
זה גם חכם לזכור את יתרונות המס הקשורים בבעלות על נכס, כגון ניכויי ארנונה והכנסה מהשקעה פטורה ממס. אבל לפני שתשקיע את הכסף שהרווחת קשה בנדל"ן, בצע את בדיקת הנאותות שלך וחקור את כל השלכות המס הפוטנציאליות.
בדרך כלל, כדי להשתמש באסטרטגיה זו בהצלחה, תזדקק להון עצמי ויחס הלוואה לערך נמוך (LVR). ראוי לציין כי מדובר בטכניקה מתקדמת ותמיד כדאי לפנות לייעוץ מומחה לפני תחילת כל תוכנית מיחזור חובות. יתר על כן, זכור כי מיחזור חובות לא תמיד מובטח ליצור עושר; אתה עלול להפסיד יותר כסף ממה שהרווחת בהתחלה.
קניית מניות
מיחזור חובות הוא הנוהג של המרת המשכנתא ללא ניכוי מס להלוואה להשקעה, שבה תוכל להשתמש להשקעה ולהשגת תשואות גבוהות יותר. זו יכולה להיות דרך יעילה לבנות עושר, לשלם הלוואות דירות מהר יותר ולהשיג חופש כלכלי מוקדם יותר.
ממחזרי חובות הם בדרך כלל לווים עם הכנסה נוספת המבקשים למקסם את הטבות המס ולהגדיל את הונם באמצעות השקעות. זוהי אסטרטגיה ארוכת טווח הדורשת תוכנית מדוקדקת הוא מסוכן יותר מאשר פשוט לשלם את המשכנתא שלך, אז אתה חייב להבין את המצב שלך לפני שאתה קובע אם גישה זו מתאימה לך.
השקעה במניות נתפסת לרוב כדרך הטובה ביותר לבנות תיק השקעות, מכיוון שהן בדרך כלל מציעות הטבות מס גדולות יותר מנכסים אחרים. עם זאת, חיוני שתהיו מודעים לכך שהשקעה בשוק המניות יכולה להיות תנודתית מאוד – במיוחד בתקופות של מיתון. לכן, תוכנית השקעה נכונה ובחירת מניות באיכות גבוהה שיתנו ביצועים טובים כשהשוק יתאושש היא חיונית.
יתרון נוסף של מיחזור חובות הוא שאולי תוכל לנכות את הריבית על הלוואת ההשקעה שלך בעת מכירת מניות, תוך חיסכון כספי במסים. יתר על כן, דיבידנדים מהתיק שלך יכולים לשמש כהחזר עבור המשכנתא המקורית, להגדיל את ההון העצמי (הפחתת LVR).
מיחזור חובות הוא אסטרטגיה יעילה להפחתת רמות החוב הכוללות ולעזור לך להגיע למצב ללא משכנתא מהר יותר. אבל זו אסטרטגיית מס מורכבת, ולכן כדאי להתייעץ עם סוכן מס רשום או עורך דין לפני שמתחילים באסטרטגיה זו.
לפני השקעה, דבר עם הבנק או עם סוכן המשכנתאות שלך לגבי הקמת הלוואה חדשה המובטחת הן כנגד הנכס והן מול פוטנציאל ההשתכרות שלכם. הלוואה מסוג זה מכונה הלוואה 'משיכה מחדש', ותהיה לה יתרה הממתינה למשיכה נגדה כאשר תחליט להשקיע.
לאחר הקמת ההלוואה, ניתן למשוך ממנה בדיוק את הסכום הדרוש לרכישת מניות. פעולה זו מאפשרת מינוף שמגדיל רווחים והפסדים.
קניית נכס מניב
מיחזור חובות הוא אסטרטגיית השקעה שיכולה לעזור לך לבנות עושר ולשלם את הלוואת הבית שלך מהר יותר. זה כרוך בהחלפת חוב שאינו בר ניכוי על הלוואת הבית שלך בחוב השקעה בר ניכוי מס.
מיחזור חובות יכול לעזור לך לבנות עושר על ידי צבירת פורטפוליו של נכסים מניבים שיניבו הכנסה פסיבית ויעילה במס בעתיד. זה מושג לעתים קרובות על ידי שימוש בהון העצמי הביתי שלך כפיקדון לרכישת נכס להשקעה.
לפני שתשקיעו את כספכם, עשו בדיקת נאותות וחקרו את הנכסים המניבים השונים הזמינים. בדרך זו, תוכל לבחור נכס המתאים ביותר לתקציב, ציר הזמן ורמת המעורבות שלך.
אחת השיטות הנפוצות ביותר לייצר הכנסה היא באמצעות השקעה בנכס להשכרה. לא רק שנכסים אלה משלמים לך תשלומים קבועים, אלא שהם עשויים גם לעלות בערכם עקב תשלומי שכר דירה או הערכה בשוק.
אפשרות נוספת להשקעה בנכסים מניבים היא מניות דיבידנד. מניות אלה מציעות לעתים קרובות את הביטחון בכך שהפגינו צמיחה ארוכת טווח ותשלומי דיבידנדים אמינים.
מניות דיבידנד יכולות להוות מקור הכנסה מצוין, אך הן מגיעות עם סיכונים שעלולים להשפיע לרעה על הביטחון הפיננסי שלך. הם גם עשויים להתגלות כקשים לניהול, ולכן מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני השקעה בהם.
אם יש לך תיק גדול, זה חכם לגוון את ההשקעות שלך על פני פלטפורמות שונות. פעולה זו יכולה להגן מפני ירידות בשוק והאפשרות לאבד את כל ההון שלך.
שים לב שהטבות מס מסוימות עשויות להיות תלויות בסוג ההשקעה שאתה מבצע. לדוגמה, רווחים ממכירת עסק מחויבים בדרך כלל בשיעור נמוך יותר מאשר הכנסה שנוצרת ממקורות אחרים.
לפני שאתם יוצאים למיחזור חובות, חיוני לפנות לייעוץ מקצועי מיועץ פיננסי או רואה חשבון. זה יאפשר לך לקבוע אם מיחזור חובות הגיוני למצבך והאם זה יכול לעזור לבנות עושר לאורך זמן.
