ביצוע חישוב החזר משכנתא
חישוב החזר משכנתא לוקח בחשבון את מחיר הבית שלך, סכום המקדמה שלך, ריבית, ארנונה וביטוח דירה. זה גם לוקח בחשבון כמה שנים נשארו לתקופת ההלוואה שלך, כמו גם את סוג ההחזר.
ככלל, החלק הראשוני מתשלום המשכנתא החודשי שלך נועד לכיסוי עלויות הריבית. אבל כאשר יתרת הקרן שלך יורדת, עלויות הריבית מצטמצמות ויותר מהתשלום שלך מוחל ישירות להורדת הקרן.
גובה הריבית
הריבית שאתה משלם על המשכנתא שלך קובעת כמה מכל תשלום הולך לפירעון ההלוואה ולהקטנת יתרת החוב. באופן כללי, חלק זה מחושב על ידי הכפלת קרן ההלוואה בריבית המלווה.
בנוסף לריבית השנתית, ישנן עמלות נוספות שכדאי לקחת בחשבון בעת חישוב גובה החזר המשכנתא. אלה כוללים עלויות הקמת הלוואות, נקודות הנחה וביטוח משכנתא.
עלויות אלו עשויות להסתכם באלפי דולרים במהלך ההלוואה שלך, לכן חשוב לוודא שאתה מקבל עסקה הוגנת בעת בחירת משכנתא.
כאשר מחפשים משכנתא, המלווים מפרסמים בדרך כלל את שיעורי הריבית שלהם. עם זאת, עליך לקחת בחשבון גם את שיעור האחוז השנתי (APR), המספק שיקוף מדויק יותר של עלויות ההלוואה הכוללות שלך.
לדוגמה, אם יש לך משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה עם ריבית של 4%, חלק הריבית מהתשלום החודשי שלך יהיה $1,000 ($300,000 x 0.04 / 12). יתרת התשלום שלך מיועדת להקטנת יתרת החוב על ההלוואה שלך – חוסך לך כסף בטווח הארוך.
כדי לחשב את תשלום המשכנתא החודשי, הזינו את סכום ההלוואה, הריבית והטווח למחשבון. לאחר מכן, בחר כמה תקופות שבהן יש לבצע תשלומים – בדרך כלל 12 חודשים).
ברגע שאתה יודע איזה סוג הלוואה הכי מתאים לך, שתי האפשרויות הפופולריות ביותר הן 15 ו-30 שנה.
בהתאם למטרות שלך, ייתכן שתרצה לבחור טווח הלוואה קצר יותר או ארוך יותר. להלוואות קצרות יותר יש בדרך כלל תשלומים חודשיים גבוהים יותר, אך גם מאפשרות לך לשלם את ההלוואה שלך מהר יותר ולבנות הון עצמי מהר יותר.
לא משנה מה ההלוואה שאתה צריך, הקפד לחפש את הריבית התחרותית ביותר. פעולה זו יכולה לעזור לך לחסוך אלפי דולרים במהלך המשכנתא שלך.
חישוב החזר משכנתא – סכום לתשלום
חישוב החזר משכנתא כוללים מספר היבטים המשלבים יחדיו שטף עצום של נתונים פיננסיים. כדי להתחיל, זהה איזה מוצר הלוואה מתאים ביותר לצרכים שלך. הלוואות בריבית קבועה נוטות להגיע עם ריביות ראשוניות נמוכות יותר מאשר מוצרים בריבית משתנה, מה שהופך אותן לאופציה האידיאלית לבעלי בתים הראשונים או לבעלי תקציב מצומצם. הנחיה כללית היא לבצע תשלומים בהקדם האפשרי – באופן אידיאלי כאשר הריבית נמוכה.
המרכיב המכריע ביותר בכל משכנתא הוא הקרן, או הסכום המגיע לבנק. את הסכום הגדול הזה יש להחזיר לאורך זמן בתשלומים חודשיים באמצעות שילוב של מחשבונים מפוארים וציון האשראי שלך; בדרך כלל בסביבות 20 אחוז. בנוסף לתשלומים העיקריים, המלווה שלך גם גובה מדי חודש סכום נוסף שנכנס לחשבון נאמנות עבור מיסים ותשלומי ביטוח. זה אולי נראה מרתיע במבט ראשון כמה אתה חייב, אבל בטווח הארוך זה יהיה כדאי בסופו של דבר.
תדירות התשלומים
בחירת תדירות התשלומים האידיאלית בעת בקשת משכנתא היא החלטה חיונית. זה יכול להשפיע גם על הריבית שלך וגם על משך הזמן שלוקח להחזיר את ההלוואה שלך.
יש לך אפשרות לבצע תשלומים חודשיים, דו חודשיים, חצי חודשיים או שבועיים. לכל אפשרות יש יתרונות וחסרונות משלה.
תשלום בתדירות גבוהה יותר (למשל, דו-שבועי) נוטה לחסוך ללווים כסף על עלויות הריבית מכיוון שיותר מהתשלומים שלך הולכים להורדת קרן ההלוואה שלך.
בעת בחירת תדירות התשלום, חשוב לקחת בחשבון את סדרי העדיפויות שלך. אם זירוז ההחזר הוא בראש סדר העדיפויות, ייתכן שהבחירה בתשלומים תכופים יותר תהיה הטובה ביותר. מצד שני, אם שקט נפשי הוא מה שאתה מחפש ואתה יודע שההלוואה שלך תיפרע במועד, הקפדה על מרווחים חודשיים או חצי חודשיים עשויה להיות מתאימה יותר.
אפשרות נוספת היא לשלם מראש את ההלוואה על מנת להפחית את הריבית שתשלם עליה. זה יכול לחסוך לך אלפי דולרים בעלויות ריבית וגם לזרז את השלמת תשלום המשכנתא.
תשלום מראש של המשכנתא יכול להתבצע במספר דרכים, כולל תשלומים חד פעמיים ומשיכות אוטומטיות מחשבון הבנק שלך. שני סוגי התשלומים מראש מחושבים על סמך היתרה הנוכחית של ההלוואה שלך ושיעור הריבית הרלוונטי.
המלווה שלך עשוי לאפשר לך לשלם מראש את ההלוואה שלך בתשלום בודד או במספר קטנים לאורך זמן. לאחר הבחירה, מוצג סך החיסכון בריבית שניתן להשיג באמצעות תשלום מסוג זה.
בעת בחירת תדירות תשלום המשכנתא, חשוב לקחת בחשבון הן את הענף והחוקים במדינתכם. לתעשיות שונות יש לרוב תקנות שכר ייחודיות שעשויות להיות שונות לפי מיקום.
אם אתה בעל עסק שמנסה להחליט מהי תדירות השכר המשתלמת ביותר עבור העובדים שלך, מחשבון תדירות שכר יכול להיות בעל ערך רב. זה יסייע בקביעת לוח תשלומים יעיל ורווחי שממקסם את הרווחיות בתוך הארגון שלך.
החזר כולל
סכום ההחזר הכולל של המשכנתא כולל לא רק את התשלום החודשי, אלא גם ריבית ועמלות נוספות. מחשבון המשכנתא של Bankrate יכול לתת לך מושג טוב יותר על ההתחייבויות הפיננסיות שלך ועל הדרך היעילה ביותר לשלם אותן לאורך זמן. יתר על כן, כלי זה יראה לך אילו אפשרויות הלוואה מתאימות לך באופן אישי.
המחשבון דורש שדות קלט כמו מחיר דירה (אם קונים), מקדמה וריבית משכנתא. לבסוף, בתיבה הנפתחת בחר טווח משכנתא. לבסוף, ספק פרטים על ארנונה שנתית, ביטוח בעלי בתים ודמי HOA חודשיים או דירה, אם רלוונטי. עם כל הנתונים העומדים לרשותכם תוכלו לקבל החלטה מושכלת בבחירת הלוואה – לקבל את המרב עבור הכסף שלכם יכול להיות קשה אבל שווה את כל המאמץ כשמחפשים את ההלוואה הנכונה. בין אם אתה קונה או מכירה, גישה למחשבון משכנתא זה חיונית בארסנל הכלים שלך.